在FTX崩溃后，普通的加密投资者想知道接下来会发生什么

11月初，43岁的两个孩子的父亲阿德里安·布特库斯(Adrian Butkus)将60万美元——他一生的大部分积蓄——存入加密货币交易公司BlockFi的一个账户。BlockFi曾将该账户标榜为无风险，利率为6.5%，高于Butkus在其他任何地方获得的利率。

就在几天后，随着加密货币交易所FTX的崩溃震动了整个加密行业，Butkus要求BlockFi把他的钱要回来。但该公司以其与FTX密切的财务关系为由，暂停了客户提款。到11月底，BlockFi也申请了破产。

但库斯不知道他什么时候或者是否能再次看到他的钱。他是全球数以百万计的个人投资者之一，他们将资金投入数字资产，相信加密货币行业是一个稳定的金融体系。卡塔尔世界杯4强赔率

他们清楚比特币和其他加密货币的波动性和大幅的价格波动。但令许多人非常惊讶的是，他们存钱的公司缺乏经纪公司或银行提供的基本保护。

随着FTX等公司采用主流金融公司的营销策略和规模，它们的客户开始相信，它们是存放现金以换取加密货币的安全场所。

大牌风投和其他基金支持其中一些公司的事实，更增加了它们的吸引力。

“这让我很生气，”布特库斯说。“现在我正在为拿回我的一些钱而斗争。”

以FTX为首的加密货币公司在过去几年里迅速成为主流，在广泛的广告宣传中宣传他们的产品是稳定和安全的投资。与传统银行和经纪公司不同，加密货币公司不受相同规则的约束。传统银行和经纪公司的言论受到限制。

“这些公司都给人一种银行一样安全的印象，”弗吉尼亚州华盛顿与李大学法学院(Washington & Lee University Law School)专门研究技术问题的教授约书亚•费尔菲尔德(Joshua Fairfield)表示。“这些公司希望获得客户的信任，但又不想承担受监管金融实体应有的责任。这是行不通的。”

此外，当一家银行或经纪公司倒闭时，政府会提供担保基金，以确保投资者通常能拿回他们的钱。加密货币行业在很大程度上没有这样的护栏。随着这些公司破产，一些加密资产的价值不确定，普通客户在拿回资金方面排在了长队的最后，排在大型交易公司和贷款机构之后。

布特库斯说，尽管他知道这些账户没有保险，但他还是投资了区块fi。根据BlockFi的发行，他将自己的60万美元借给该公司6个月，以换取6.5%的收益率。BlockFi将这些资金转换为数字资产，用于开展加密货币交易业务。

当BlockFi的营销材料和销售代理说他的投资是安全的，可以随时赎回时，他相信了他们的话。

“他们把它卖给了我，说没有风险，”Butkus说，并补充说，他不知道从FTX借钱的BlockFi与该交易所关系如此密切。

Butkus是一名自雇商人，他投资的大部分资金来自于最近出售的他在伊利诺伊州Plainfield的房子。他希望用布洛克菲贷款的利息增加自己的储蓄，然后用这笔钱为家人建造一座新房子。现在，他想知道暂时住在公婆家的家人最终会住在哪里。

FTX和BlockFi的律师没有回复记者的置评请求。

由萨姆·班克曼-弗里德(Sam Bankman-Fried)创立的FTX曾是加密货币行业的庞然大物，但上个月倒闭了。此前，一些大型交易公司撤回了他们的资金，原因是该交易所被指控使用数十亿美元的客户存款来救助他联合创立的加密货币交易公司Alameda Research。

由于FTX通过引人注目的广告宣传活动，展示其产品安全、有趣和易于使用，从而获得了一种合法性的氛围，该交易所的下跌更加令人震惊。

纽约联邦当局目前正试图确定是否应就该公司的倒闭以及可能不当使用客户存款对班克曼-弗里德等人提起刑事指控。

班克曼-弗里德在上周的媒体闪电战中坚称，他从未打算欺骗任何人，也不完全清楚有多少客户资金转移到了Alameda。

39岁的弗兰克•弗里梅尔(Frank Friemel)是FTX客户之一，他想知道自己是否能从这家现已破产的交易所拿回自己的钱。弗里梅尔说，当他3月份在FTX开设账户时，他知道这是不受监管的，但并不太担心。

他认为，作为全球第二大加密货币交易平台，在红杉和软银等知名专业投资公司的资金支持下，FTX的基础稳固。卡塔尔世界杯4强赔率

“我是一个经验丰富的投资者，我知道谁在跟他们投资，”住在德国耶拿的技术专业人士弗里梅尔说。“如果大投资者把钱投给他们，那么他们肯定知道这家公司很好。”

在看到FTX可能崩溃的报道后，Friemel试图在11月8日将他的资金撤出，但为时已晚。他说，他收到通知说，撤资正在审查中，但此后再也没有收到FTX的消息。

Friemel不想透露他的损失，但他表示，FTX的崩溃导致了对加密货币的“信任受到侵蚀”。

由于FTX总部位于巴哈马群岛，其大部分客户来自欧洲、亚洲以及开曼群岛和英属维尔京群岛等著名的避税天堂。根据该公司的破产申报文件，只有2%的客户在美国，他们通过子公司FTX US进行交易。

在FTX申请破产的前几天，这家美国子公司告诉客户，他们可以自由提款。目前还不清楚有多少人这样做了;此后，FTX US也申请破产。

住在加州北好莱坞的巴基斯坦演员马苏德·阿拉姆(Mashood Alam)是FTX US的客户，他说，直到申请破产，他才完全意识到该公司的问题。32岁的Alam表示，他希望能拿回2万美元，但这段经历让他对加密货币失去了兴趣。

他一直计划用这笔钱支付一名律师，帮助他申请入籍和公民身份。现在阿拉姆说，他将不得不寻找另一种方式来筹集这笔钱。

58岁的斯科特·杰鲁蒂斯(Scott Jerutis)是纽约市皇后区的一名房地产经纪人，他说，他在一个冻结的BlockFi账户中有大约3.3万美元的数字货币以太坊。他称自己是一名经验丰富的投资者，过去曾进行过有利可图的加密货币交易，并表示他明白亏损是游戏的一部分。

但他补充说，“我从来没有想过，如果你遭遇了这样的崩溃，他们不会让你撤回资金。杰鲁蒂斯说，他现在认为需要监管来保护客户的资金。

愤怒的投资者现在才发现，他们几乎没有追索权。证券诉讼律师安德鲁·斯托尔特曼(Andrew Stoltmann)表示，即使在FTX崩溃之前，他的公司每天也会接到大约10个电话——“自从加密货币的冬天开始以来”，他指的是今年春天投资者逃离风险资产导致市场早期波动。

斯托尔特曼说，许多客户想知道他们是否可以起诉以追回丢失或被盗的钱。他说，由于传统的华尔街公司已经远离为加密货币公司提供融资，因此几乎没有其他稳定的金融机构可供利用。

迄今为止，约有24人已向破产法庭提出索赔，寻求追回他们在FTX上损失的资金。他们大多来自台湾，损失从几千美元到数万美元不等。

其中一位名叫陈美莎(Chen Mei-Sha)的顾客提出了5600美元的索赔。她在一封电子邮件中说，在FTX停止允许提款后，她开始怀疑班克曼-弗里德的大部分“Twitter帖子和演讲都是谎言”。

陈说自己是一名家庭主妇，在其他三个交易平台上投资加密货币，并认为FTX“挪用”了客户的资金。

FTX在打造品牌方面尤为有效。从去年开始，该公司与迈阿密的一个职业篮球馆和加州大学伯克利分校的一个足球场签署了价值超过1亿美元的多年冠名权协议。该公司还与美国职业棒球大联盟(MLB)和金州勇士队(Golden State Warriors)达成了营销协议。

FTX签约了许多知名运动员和名人，包括斯蒂芬·库里、汤姆·布雷迪、吉赛尔Bündchen和拉里·大卫，作为“品牌大使”，他们为公司制作幽默的电视广告或其他广告。

在该公司最著名的一则广告中，布雷迪和Bündchen当时已经结婚，他们给很多朋友打了电话，甚至有些是亦敌亦友，只问了一个简单的问题:“你加入吗?”

广告的口号是:“加密。FTX。你在吗?”

根据数据和分析公司EDO的数据，自2021年9月以来，FTX在电视广告上花费了6000万美元，布雷迪的最后一个广告是在9月11日至11月4日播出的。

FTX市场总监纳撒尼尔·惠特莫尔(Nathaniel Whittemore)表示，美国市场营销和广告活动主要集中在“品牌建设”和提高“FTX和加密货币的整体形象”上。

圣克拉拉大学法学院(Santa Clara University School of Law)教授、该校高科技法律研究所(High Tech Law Institute)所长埃里克·戈德曼(Eric Goldman)说，大型营销和体育场馆品牌宣传活动是科技初创企业传达他们的业务是长期存在的一种流行方式。

高盛表示:“这向消费者发出了一个信号，即广告商有足够的资金，并在广告上押下了足够多的财富，以表明它将继续存在。”

马修·戈尔茨坦，约2022年纽约时报公司

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